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      1. 房贷利率降低调查:按揭贷款投放或加快,资金宽松倒逼资产荒

        2019年03月12日 10:39
        来源:中国网财经

          民生银行深圳分行自3月8日起首套个人住房贷款利率调整为基准上浮5%,二套个人住房贷款利率调整为基准上浮10%。

          近日,包括深圳、杭州等多个城市在内,房贷利率开始松动下调。

          如,深圳主要银行将首套房贷利率调整为基准利率上浮5%,二套房贷利率调整为基准利率上浮10%。杭州首套房利率也下调。

          根据央行数据,个人住房贷款利率自2014年三季度开始进入最新?#28142;?#19979;降周期,加权平均利率从6.96%一路下降至2016年四季度的4.52%,随后房贷利率开始反弹,至2018年四季度反弹至5.75%。

          多地下调房贷利率,与央行去年多次降准后,银行间市场资金宽松有关,一些银行也相应下调内部资金转移定价。1月信贷快速投放后,传导至资产端定价、息差面临储备项目不足,利率下调压力。

          ?#30340;?#39044;期今年按揭贷款有望加快。?#25215;?#22478;市也会根据自己的供求情况、房地产市场走势,对房地产政策采取一些相应的调整,主要方向还是支持首套房和刚性需求。银行今年在这一领域有望加大配置。

          不过,房地产贷款监管仍在分类监管。3月9日,银保监会副主席王兆星指出,对于房地产贷款也要视情况区别?#28304;?#26082;要继续保障住房贷款的基本需要,同时也要对投机性贷款严格控制,房地产金融仍?#30343;?#38450;范风险的重点领域。”

          房贷利率下调

          自去年末以来,个人住房贷款(简称房贷)利率利率开始逐渐下降。

          具体来看,深圳、杭州等多个城市?#20013;?#19979;调房贷利率。深圳主要银行的个人住房贷款利率?#24310;?#36817;日下调。其中,五大行的首套房贷利率已经调整为基准利率上浮5%,二套房贷利率调整为基准利率上浮10%。此外,其余多家银行也有调整,部分银行称优质客户可以做到基准利率。例如,民生银行深圳分行内部人士告诉记者,自3月8日起,该分行首套个人住房贷款利率调整为基准上浮5%,二套个人住房贷款利率调整为基准上浮10%。

          另外,杭州多家银行下调首套房贷利率上浮比例,部分银行新房首套房贷款利率最低仅上浮至5%。

          据融360数据,全国首套房贷款平均利率在2018年10月-11月达到顶点,为5.71%?#28142;?#21518;开始下降。至2019年1月,首套房平均利率降至为5.66%,相当于基准利率1.155倍,环比上月下降0.35%,仍高于2018年1月的5.43%。二套房贷款平均利率连续三个月出现回落,至1月为6.02%,较上月回落2BP。

          深圳楼市有部分回暖迹象。一位地产中介人士指出,过去?#33618;?#20854;所负责片区待售房源增加比较多,但房价几无下跌,处于僵持。2月、3月一些购房客入手、二手楼库存去化比较快,和新版个人征信打击“假离婚”有一定关系。

          近日,一份未经证实的新版个人征信材料在网上流传,称新版个人征信最快2019年5?#29575;?#36816;行,夫妻双?#28966;?#21516;买房,新版征信要求夫妻作为共同借款人,双?#38477;?#24449;信均要体?#25351;?#20538;,导?#21525;?#23130;了之后无法低首付(一般首套房三成首付)买房。

          从全国看,前2月居民消费贷款减少,唯独以房贷为主的住户部门中长期贷款新增。

          考虑到春节因素,将1-2?#29575;?#25454;综合起来看,以房贷为主的居民中长期贷款,是今年前2月住户部门贷款新增的主要来源。根据央行3月10日发布的统计数据,2019年前两个月,人民币贷款增加4.11万亿元,同比多增3748亿元。分部门看,住户部门贷款增加9192亿元,同比少增0.26万亿元?#40644;?#20013;,以消费贷款为主的住户部门?#21776;?#36151;款减少3亿元,同比少增2640亿元;以房贷为主的住户部门中长期贷款增加9195亿元,同比多增65亿元。

          而在2018年,个人住房贷款余额25.75万亿元,同?#20173;?#38271;17.8%,增速比上年末低4.4个百分点。

          利率下降源于资金宽松

          对于房贷利率下调,银行?#30340;?#20154;士多将其归因于资金面宽松。

          自2018年初以来,央行?#35759;?#27425;降准,释放流动性,市场预期央行2019年?#36234;?#26377;降准动作。

          以十年期国债利率观察,过去年?#33618;?#22810;,十年期国债利率下行了70多个基点,从4%降至当前3.15%的水?#20581;?/p>

          3月7日,一?#36824;?#20221;行华南分行人士表?#33606;?#33258;去年7月以来,该分行业务部门从总行资金部门拆借的内部资金转移定价(简称FTP)不断下降,目前FTP已经下降到大约4%。资金定价下降的原因是去年7月以来央行多次降准。

          7日,一位华南农商行行长表?#33606;?#20892;商行在监管上面临“贷款?#33618;?#20986;县、资金?#33618;?#20986;省”的限制,该行?#23548;?#19978;当?#23433;?#19981;缺少存款等负债来源,当地乡镇、农民等在该行的存款也?#33618;?#20687;国有大行一般在全国调配,当前面临的仍是“资产荒?#20445;?#32570;乏优质的对公贷款对象。

          对银行而言,按揭贷款利率虽然远低于消费贷款,但此类贷款不良较低、资产保全和处置相对容易,安全?#36234;?#39640;。

          有银行业分析师认为,银行下调房贷利率?#20174;?#20986;资产端?#34892;?#38656;求不足的压力,在流动性宽松环境下,按揭贷款仍?#30343;?#38134;行积极争夺的优质资产。经历1月份信贷的快速投放后,银行储备项目消耗较多,?#21776;?#25110;面临储备不足的情况,市场上优质的项目争夺或加剧,定价及息差在一季度下行压力加大。

          3月11日,民生银行首席研究员温彬认为,今年按揭贷款有望加快。房地产调控政策坚?#24544;?#22478;施策,一些城市也会根据自己的供求情况、房地产市场走势,对房地产政策采取一些相应的调整。近期一些城市首套房贷利率、税?#24310;?#19968;些调整,总的方向还是支持首套和刚性需求。银行今年在这一领域有望加大配置。

          一位大行分行人士认为,经济下行压力,对房价是“利空”的。但也有“利好?#20445;?#21363;是宏观政策松动,住房按揭贷款利率下调,从当前的基准利率上浮10%-15%回到基准利率,是可以预期的。 

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